为了解和掌握新常态下我县金融支持工业企业发展情况，配合常委会做好“金融支持工业企业发展”议题审议前的准备工作，促进金融与县域经济协调发展，5月中旬，由县人大常委会赵长结副主任率调研组，对近年来我县金融支持工业企业发展情况进行专题调研。调研组深入到本县工业园区内的润诚新材料、圣金源科技板材、永恒建设、培罗成制衣、广恒胶化、科苑生物和禾益化工等7家企业，实地了解企业生产经营和融资方面情况，还专门召开由县政府分管领导、相关部门、银行机构以及部分企业负责人参加的调研汇报座谈会，同时对县内20多家企业有关融资方面情况进行了问卷调查。现将调研情况报告如下： 

　　一、基本情况 

　　目前，我县共有银行业金融机构12家，保险机构2家，证券期货机构1家，融资性担保机构1家。截至2016年底，银行各项贷款余额64.31亿元，同比增长32%，其中工业贷款11.3亿元，同比增长2.96亿元；存贷比50.8%，同比增长2.9%。近年来，县委、县政府高度重视金融工作，不断加大工作力度，改善金融生态环境，促进政银企聚力合作，充分发挥金融在工业发展中的支撑作用，取得了一定成效。各金融机构认真落实国家信贷金融政策，优化结构，拓宽渠道，提升水平，加大信贷投入，为全县工业企业发展做出了重要贡献。2016年，全县规模以上工业主营业务收入306.47亿元，工业增加值61.89亿元，工业利税28亿元，工业固投140亿元，分别比2013年翻了1.7、1.6、2.3、1.9倍。 

　　（一）加强政策引导，助力金融支持工业发展。 

　　一是制定《彭泽县金融工作实施意见》，明确金融支持实体经济的政策导向，强化信贷投放目标管理，促进金融部门加大支持实体经济的力度。今年前4个月累计发放贷款8.1亿元，占全年任务的54%。二是强化政策激励与支持，先后出台《彭泽县决战工业600亿九项奖励办法》、《工业发展引导基金管理办法》、《关于彭泽县新工业十年行动的实施意见》、《扶持企业上市工作办法》、《关于开展“双帮双促”行动的实施意见》、《金融支持地方经济考核奖励办法》等，去年，还在省市129条惠企政策的基础上，又结合实际出台16条优惠政策。这些政策的制定，有力助推了银行资金向工业企业有序流动，为企业发展增添了新动能。 

　　（二）强化融资服务，保障融资渠道畅通。 

　　一是加强信息平台建设。积极搭建招商、项目、政证企、政银企四大对接平台，完善协调沟通机制，促进银企信息对称，排解企业融资障碍；定期召开金融、企业上市、政企茶叙等会议，组织各银行与部分企业代表共同分析形势，促进政银企之间的信息交流，推动有关问题的解决落实；定期编制金融工作简报，研判金融形势，发挥简报载体信息交流作用；今年正着手筹备建立县园区企业融资需求项目库。二是优化服务。大力开展“双帮双促”行动，挑选63家重点企业和36个重点项目进行重点服务，切实为企业争资争项、技能扩改和两化融合提供有力支持；注资5000万元成立的融资性担保公司（渊明担保公司）投入运营，为部分中小企业融资提供担保，解决抵押物不足难题；通过“财园信贷通”产品，累计为县内优质工业企业放款6.8亿元，惠及200多家企业；加大企业上市工作力度，通过组织上市培训、上门辅导、团队挂点帮扶等方式，对重点拟上市企业予以无缝对接，推行企业上市“零成本”，激励企业上市融资，目前已有2家企业在“新三板”上市，6家企业在“新四板”挂牌上市。各银行机构纷纷加大进园入企走访调查力度，及时了解企业经营现状及融资需求，提高了服务企业的融合度，同时，还根据不同企业的需求，开发迎合企业需要的新产品，如税贷通、挂牌贷、助保贷、循环贷等产品，着力创新营销方式，拓宽服务渠道。 

　　（三）着力金融生态环境建设，有效规避金融风险。 

　　一是认真落实《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》精神，严格执行“七不准、四公开”，规范服务收费行为，严格查处变相提价或转嫁费用给企业的行为。二是加大对商业银行的监督管理，保持良好的竞争环境，同时督促内控机制不断优化，提升银行自身控制风险的能力。三是加大对失信行为的曝光和打击逃废债行为的力度，定期召开银行不良贷款处置协调会，明确要求，合力共事，不断强化信用体系建设。四是全面开展“降成本、优环境”活动，引导金融机构降低融资利率，企业平均融资成本下降2个百分点；设立政府性倒贷基金，为企业周期资金进行过桥，费用为年化9%，比社会融资成本少10个百分点以上。 

　　二、存在问题 

　　从调研的情况看，县政府和各金融部门在支持工业企业发展方面做了大量工作，但由于受主客观因素和体制机制等方面的影响，实际中仍然存在信贷投入不足、投向结构不优、企业融资难等问题，存在“政府不满意、企业不满意、银行有委屈”现象。主要表现在： 

　　（一）政银企对接协调机制还不够健全。 

　　虽然定期不定期召开银企对接会，但宣传和服务工作不够到位，政府、银行和企业之间长期、诚信、有效的信息传递渠道不够通畅，一方面，既没有对全部信贷政策、贷款条件、金融产品等信息进行统合的平台，也缺失企业表达资金需求的信息平台，另一方面，金融机构对优质企业的认定费时费力，工作量大，短时间内难以锁定信贷投向目标，而政府对县内优质企业的推荐工作相对滞后。 

　　（二）企业管理缺乏规范化。 

　　一是县内128家规上工业企业，普遍具有规模较小、变化大、风险高、自我约束能力弱等特点，市场竞争力不强，决定了它们适应能力不足，容易受到市场经济的冲击。二是经营管理粗放，一些企业没有完善的公司管理机制，以粗放式或家族式管理模式居多，发展方向和目标不明确，权力过于集中，随意性较大，抵御风险能力弱。三是财务管理不规范，专业管理人员缺乏，有的企业财务制度不健全，会计报表资料不齐全，资产、销售等基本财务数据真实性和准确度不高，加之企业信息不透明、信用状况不确定，使得企业从银行融资的条件缺失，从而形成企业贷款难、银行放款难的“两难”局面。 

　　（三）金融支持工业发展的动能不足。 

　　一是金融政策及法规宣传不够到位，社会信用环境建设相对滞后。少数企业、个人信用观念淡薄、还款意愿不强，一定程度上影响到金融支持中小微企业的积极性。二是社会惩戒机制不够健全，不良贷款率高企。我县银行业金融机构不良贷款率高达2.92%，高于全市平均水平。三是直接融资渠道窄。县内企业在债券市场、资本市场尚未实现直接融资，主板上市融资更是难上加难。四是金融支持工业发展力度还不够大。就存货比和工业贷款占比来看都偏低，截至2017年4月底，我县各项存款余额147.04亿元，贷款余额72.43亿元，存贷比为49.26%（九江市平均数66.66%），其中工业贷款余额12.23亿元，占比为16.89%，没有体现金融支持工业发展应有的作用。 

　　（四）服务有差距，企业融资难、融资贵问题依然存在。 

　　一是金融队伍建设滞后，服务能力有待提升。政府及相关管理部门专业人才短缺，真正懂金融的人才偏少，会资本运作的更是奇缺；运用现代金融工具能力不强，服务理念需进一步提升。二是银行融资条件多，手续繁。银行为考虑成本和风险而实行较为严格的信贷政策，对融资产品也附加了许多条件，多数企业由于无法提供有效担保而被拒；另外，企业贷款一般数量不大、频次多，但商业银行的审批流程和经办手续又不简化，影响到贷款的时效性，致使有的企业只能变通办法或到异地融资。三是银行贷款期限短，用途窄，成本不低。县内各金融机构对中小企业一般只开放短期信贷，大多为1—3年期，中长期信贷严重不足，且贷款用途还有所限制；据调查，企业上报的借款成本比例一般在10%以上，有的算上隐性成本后，利率高达20%左右。四是金融中介发展不足。当前，我县除政府融资、倒贷公司外，融资中介、评估机构、咨询机构等金融基础设施极不完善，金融孤岛问题严重。五是企业仍然“差钱”。据对县内22家中小企业的问卷调查统计，2017年第一季度，合计贷款余额2.639亿元，当前资金需求在9000万元以上，所调查或走访的企业几乎都有融资需求。 

　　三、意见建议 

　　（一）进一步优化金融服务。 

　　一是加强对全县金融工作的指导和协调。县金融办、县人民银行、县银监办要充分研究分析国家金融政策和全县金融运行情况，及时提出改进工作意见建议，为县委、政府决策提供参考；积极引导各金融部门制定支持工业企业发展的信贷办法和措施，主动融入并积极服务于县域经济发展。二是着力完善金融支持工业企业发展的考核评估机制。通过有效的激励措施，促进金融机构对重点项目、重点产业增加信贷投放，调动和提高金融机构支持工业企业发展的积极性和主动性。三是建立畅通的协调沟通机制。县人行、金融办要定期或不定期的组织召开经济金融联席会议、政银企座谈会，建立经济信息和金融信息共享机制，促进银政企充分合作。四是要强化服务意识，加紧推进各项政策落实。持续深入开展“降成本、优环境”系列活动；规范操作流程、简化审批程序、缩短审批时间，用足用好“财园信贷通”、“助保贷”等现有金融产品，引导金融机构创新更多实用的金融产品。 

　　（二）进一步拓宽融资渠道。 

　　一是扩大信贷规模，做大信贷总量。各银行要积极主动争取上级银行的大力支持，特别争取上级金融机构对我县实行差别化授权，相应提高对企业的授信额度；用足用好用活现有信贷政策，在风险可控的前提下，适当变通中小企业贷款抵、质押方式，放宽抵、质押品范围，着力解决目前普遍存在的门槛高、手续繁、担保难等问题。二是创新金融服务产品。深入推广投贷联动、股债联动、小贷银保通等金融产品和服务；组建金融专家服务团，加大企业帮持扶力度，推进普惠金融发展。三是加强资本市场建设。加快推进企业上市步伐，引导更多优质企业进入资本市场；鼓励企业利用股权融资、发行企业债等直接融资方式，增加中长期资本金来源。四是设立政府产业引导基金，加快运营步伐。 

　　（三）持续加力金融生态环境建设。 

　　一是政府要发挥主导作用，建立和完善加强金融生态环境建设机制，加快信用企业创建工作，全面推进社会信用体系建设。二是县人民银行和金融办要继续加强征信系统建设，进一步完善企业和个人的信用档案工作，扩展征信系统的信息覆盖面。三是严厉打击恶意逃废银行债务的行为，提高金融案件审判和执行效率，优化金融司法环境。四是各商业银行要强化队伍职业操守，提高服务质量，克服不良行为的发生。 

　　（四）进一步夯实信贷准入基础。 

　　一是规范企业的财务管理。县有关主管部门要主动协调金融机构加强对企业财务人员进行信贷知识和相关业务培训，帮助建立健全企业财务管理制度，提高企业财务数据的透明度和财务报表的真实性，使企业财务管理更符合金融信贷要求。二是建立企业动态监管机制。主管部门和有关金融机构要定期深入贷款企业抽查财务报表情况，检查贷款效益与安全状况，引导企业依法经营、规范经营、诚信经营，与银行建立真实的信息互动机制，杜绝资金体外循环、抽逃资产和逃废债务等行为，增强银行对中小企业的信心。

                                                                               （彭泽人大 汪汛）